البنوك: التوسع في الخدمات غير المالية يدعم نمو المشروعات الصغيرة والمتوسطة
أكدت عدد من البنوك العاملة في مصر أهمية توفير الخدمات غير المالية، بمختلف أنواعها للمشروعات الناشئة والصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر وذلك من خلال التوعية والتثقيف وتقديم الاستشارات المالية، والمساعدة في تأسيس الشركات وإعداد دراسات الجدوى وتيسير الحصول على التمويلات والتشبيك مع المستثمرين والموردين وغيرها، نظرًا للدور الكبير الذي تقوم به هذه النوعية من الخدمات، في تحويل الأفكار إلى مشروعات على أرض الواقع واستمرارية ونمو المشروعات القائمة.
واتفق مسئولو قطاعات المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنوك المشاركة في ورشة عمل، نظمتها لجنة المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر باتحاد البنوك، بحضور مسئولين من البنك المركزي المصري، على أن هناك تغيرًا في ثقافة القطاع المصرفي حاليًا، حيث لم توفر البنوك مثل هذه الخدمات في السابق، ولكن مع تزايد الاهتمام ودور المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر وريادة الأعمال في التنمية الاقتصادية، وخلق فرص العمل، كان لزامًا على القطاع المصرفي تغيير صورته الذهنية، تجاه توفير هذه الخدمات لأصحاب المشروعات.
وقالت شانتال صباغ مدير تطوير الأعمال بالبنك الأهلي المصري، خلال مشاركتها في ورشة العمل، إن الخدمات غير المالية والتي يتم توفيرها من خلال مبادرة البنك المركزي لريادة الأعمال، رواد النيل، تساعد على تحقيق استراتيجيات القطاع المصرفي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة والشمول المالي.
وأضافت أن البنك الأهلي يدرب العاملين به على كيفية تقديم الخدمات غير المالية بكفاءة كبيرة، وهناك تعاون مع شركة الأهلي للخدمات غير المالية التابعة للبنك، بهدف زيادة مهارات العاملين بالبنك وهو ما انعكس بشكل واضح في التعاون بين قطاعات البنك المختلفة سواء قطاعات الشمول المالي أو المسئولية المجتمعية، أو المشروعات الصغيرة والمتوسطة وغيرها في تقديم تلك الخدمات وتحقيق الاستفادة القصوى منها.
وقال أحمد فؤاد رئيس قطاع المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر ببنك QNB الأهلي، إن الخدمات غير المالية، باتت جزءًا أساسيًا من نشاط القطاع المصرفي وتوفيرها ليس مقصورًا على البنوك الوطنية، بل إن البنوك التجارية الخاصة، تقدم أيضًا الخدمات غير المالية بكفاءة كبيرة إيمانًا بأهميتها في خلق أجيال جديدة من عملاء البنوك، وفي تحقيق الشمول المالي والتنمية الاقتصادية والمستدامة.
إطلاق مبادرة رواد النيل
وأضاف أن هناك ارتباطًا وثيقًا بين الخدمات غير المالية وقطاع المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر وريادة الأعمال، ومع إطلاق البنك المركزي لمبادرات دعم هذا القطاع، وما أعقبه من إطلاق لمبادرة رواد النيل والتي تهدف إلى تقديم منتجات وخدمات غير مالية، سارع بنك QNB الأهلي بالانضمام لتلك المبادرة عام 2019، والتي تعتبر الجناح الرئيسي لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
وأوضح فؤاد أن إعلان البنك المركزي إطلاق حزمة واضحة من المنتجات والخدمات غير المالية، من تدريب وتثقيف وغيرها من الخدمات التي يتم توفيرها من خلال مبادرة رواد النيل، شكّل حافزًا قويًا للبنوك للمشاركة، وبدلت توجهات البنوك من مجرد قصر التعامل مع العملاء على مرحلة التمويل والإقراض، إلى تقديم الدعم والمساعدة المجانية من مرحلة الفكرة للمشروع وليس مرحلة إقراضه، مشيرًا إلى أن هناك تكاملًا بين البنوك في تقديم تلك الخدمات.
ومن جانبها قالت شيرين الشرنوبي مدير تطوير المنتجات المصرفية للمشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر ببنك QNB الأهلي، إن استراتيجية البنك عند المشاركة في مبادرة رواد النيل اعتمدت على التركيز على المحافظات والأقاليم، وهي المناطق التي رأى البنك أنها أكثر احتياجًا للثقافة المالية والخدمات غير المالية، وبها فرص كبيرة تحتاج إلى تمويلات بنكية مع اتساع قاعدة المشروعات الناشئة ومتناهية الصغر والصغيرة بها.
وأوضحت الشرنوبي أن إجمالي عدد الخدمات غير المالية التي تم تقديمها من خلال مركزي خدمات تطوير الأعمال، التابعين للبنك في كفر الشيخ والمنصورة بلغ 28871 خدمة، واستفاد منها 8959 مشروعًا، منها 2107 مشروعًا حصلت على خدمة تيسير الحصول على التراخيص و5401 مشروعًا على خدمة تكوين الفكرة و1717 مشروعًا على خدمة التحليل المالي و1196 على خدمة تأسيس مشروع جديد و657 مشروعًا على خدمة تيسير الحصول على التمويل و7071 مشروعًا على خدمة إعداد دراسات الجدوى وخطط العمل و1668 مشروعًا على خدمة التشبيك مع الموردين و2940 مستفيدًا من خدمة التدريب وبناء القدرات و6087 مستفيدًا من خدمة نشر المعرفة.
