كيف توظف البنوك أموالها للحفاظ على ودائع العملاء؟.. مصرفيون يجيبون
توظف البنوك أموالها من خلال عدة أشكال، في إطار تعليمات البنك المركزي المصري، للحفاظ على ودائع عملائها والوفاء بالتزاماتها.
وارتفعت إجمالي الودائع بالعملة المحلية لدى البنوك المصرية بخلاف الودائع الحكومية إلى 5.610 تريليون جنيه بنهاية أبريل الماضي 2023، مقابل نحو 5.411 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2022، بارتفاع بلغ نحو 199.2 مليار جنيه، وفقًا لتقارير البنك المركزي.
كيف توظف البنوك الأموال المتاحة لديها؟
وفي ذلك الإطار، قالت سهر الدماطي، نائب رئيس بنك مصر سابقًا والخبيرة المصرفية، إن البنوك توظف أموالها من خلال عدة طرق، ولعل أبرزها القروض طويلة الأجل أو قصيرة الأجل، بالإضافة إلى أذون الخزانة والسندات.
وأشارت الخبيرة المصرفية في تصريح لـ القاهرة 24، إلى أن المبالغ التي يتم تحديدها من قبل البنوك في إطار المسؤولية الاجتماعية، لا تؤثر إطلاقًا على احتياطي البنك سلبًا، إذ إنه يتم تحديده بشكل سنوي من صافي أرباح البنك.
ومن جانبه قال ماجد فهمي، رئيس بنك التنمية الصناعية السابق، والخبير المصرفي، إن البنوك تمتلك مصدرين للأموال، على أن تكون الأولى هي الموارد الذاتية للبنك التي تتكون من رأس المال والاحتياطي النقدي وغيرها، والمصدر الثاني هو ودائع العملاء.
وأضاف الخبير المصرفي في تصريح لـ القاهرة 24، أن البنوك توظف الأموال المتاحة لديها من خلال عدة أشكال، ومنها الائتمان الممنوح للعملاء، مشيرًا إلى أنه طبقًا للقواعد المقررة من قبل البنك المركزي، لا ينبغي أن يزيد الائتمان الذي يمنح للعملاء عن 65% من الودائع.
وأوضح رئيس بنك التنمية الصناعية السابق، أنه من ضمن أشكال توظيف الأموال، امتلاك البنوك لمحافظ الاستثمار للمساهمة في شركات في ضوء قواعد معينة يضعها البنك المركزي المصري، حيث تلتزم البنوك بنسب معينة لا يتم تجاوزها من رؤوس أموال الشركات التي تستثمر بها.
وأشار الخبير المصرفي إلى صناديق الاستثمار التي تطلقها البنوك لتوظيف أموالها، حيث تستثمر أموالها بالبورصة وأدوات مالية أخرى في ضوء تعليمات وقواعد البنك المركزي، مضيفًا أن امتلاك البنوك لمقراتها ومراكزها الرئيسية وفروعها، يعد نوعا من أنواع تشغيل الأموال.
وقال الخبير المصرفي إنه بالإضافة إلى ذلك، توظف البنوك أموالها في أدوات الدين المحلي والسندات، مضيفًا أنه يمكن للبنوك أن تقرض البنوك الأخرى في حالة امتلاكها لفائض من السيولة.
ولفت الخبير المصرفي إلى أن توظيف البنوك لأموالها بالتكنولوجيا الحديثة يجلب لها عائدا بشكل غير مباشر، إذ إنه تطوير البنوك للقطاع التكنولوجي لديها يحسن من قدراتها، مما يعطيها ميزة تنافسية بين البنوك الأخرى.
