مع قرب استحقاق شهادة الـ 25%.. هل تصدر البنوك شهادات ادخارية بعائد أعلى؟
تبدأ بنوك الأهلي المصري ومصر والقاهرة في صرف أصول وعائد شهادة الادخار ذات العائد المرتفع بمعدل 25% سنويًا خلال شهر يناير المقبل، بعدما تم طرحها يناير 2023، في ضوء محاولات الدولة نحو تهدئة وتيرة معدلات التضخم.
وبلغت حصيلة بيع شهادة الـ 25% التي أعلن بنكا الأهلي ومصر عن طرحها في 4 يناير الماضي، ما يقرب من 460 مليار جنيه، في حين لم يكشف بنك القاهرة عن حصيلة الشهادة التي أعلن عن طرحها في يوم 17 من الشهر نفسه، ووقفها في يوم 31 من ذات الشهر.
شهادة الادخار ذات العائد المرتفع 25% سنويًا
وعند إيقاف بنك القاهرة إصدار شهادة 25% سنويًا في نهاية يناير الماضي، توقع محللون اقتصاديون أن تتراوح حصيلة الاكتتاب في تلك الشهادة بين 20 و40 مليار جنيه لديه، لتتجاوز حصيلة البنوك الثلاثة 500 مليار جنيه، فضلًا عن الفوائد المستحقة في نهاية المدة، الأمر الذي أدى إلى إثارة التساؤلات عن مصير تلك السيولة، فضلًا عن احتمالية طرح منتجات بنكية جديدة بعائد يفوق 25%.
وفي ذلك الصدد، توقعت سهر الدماطي الخبيرة المصرفية، أن يتجه العملاء بعد استحقاق أجل شهادة الـ 25% إلى ادخار تلك الأموال خلال شهادات 19% المطروحة بالفعل داخل بعض البنوك العاملة في مصر.
هل تتجه البنوك إلى إصدار شهادات جديدة بعائد يزيد عن 25%؟
وأشارت الخبيرة المصرفية في تصريحات لـ القاهرة 24، إلى أنه ليس من المرجح طرح شهادات جديدة بعائد 25% أو أكثر نظرًا لارتفاع تكلفتها على البنوك مما يؤدي إلى عدم تحقيق الهدف منها.
وعن تأثير تلك السيولة في زيادة معدلات التضخم، أكدت الخبيرة المصرفية أن الأسباب الرئيسية التي أدت إلى صعود معدلات التضخم إلى مستويات قياسية تشتمل ارتفاع أسعار السلع العالمية المستوردة، فضلًا عن ارتفاع سعر الدولار داخل السوق السوداء، واحتكار بعض التجار للسلع لزيادة أسعارها، مشيرة إلى أن انتهاء أزمة التضخم سيكون عند تحقيق وفرة العملة الصعبة.
ومن جانبه، قال عز الدين حسنين أستاذ الاقتصاد والإدارة بالمعهد القومي للإدارة، والخبير المصرفي، إن البنوك تمتلك بعض البدائل بالتنسيق مع البنك المركزي المصري لسحب تلك السيولة، بعد استحقاق شهادة الـ 25% خلال يناير المقبل.
وأوضح الخبير المصرفي في تصريح لـ القاهرة 24، أن تلك البدائل تتضمن تجديد البنوك شهادة الـ 25% لمدة سنة أخرى، أو إصدار شهادة بعائد يزيد عن 25% لاجتذاب العملاء والمستثمرين عن الاتجاه نحو الدولار والذهب، لا سيما مع ارتفاع سعر المعدن الأصفر بمستويات تاريخية خلال الفترة الماضية.
وأضاف الخبير الاقتصادي أن البنوك قد لا تتجه إلى إصدار شهادات جديدة، حتى يتجه عملاء القطاع المصرفي والمستثمرون نحو شهادات الـ 19% المطروحة بالفعل.
وشهدت تلك الشهادة ذات العائد المرتفع إقبالًا كبيرًا من المواطنين، لتصل حصيلة البنك الأهلي من الشهادة ذات العائد 25% إلى 77.5 مليار جنيه خلال 4 أيام فقط، حسب مصدر مسؤول لـ القاهرة 24.
وجاء طرح بنكي الأهلي ومصر لشهادة الـ 25% عقب شهر من قرار لجنة السياسة النقدية التابعة للبنك المركزي المصري برفع سعر الفائدة بمعدل 3%، حيث أعلن البنكان في 4 يناير الماضي طرح شهادة ادخار جديدة بفائدة 25% لمدة عام يصرف العائد في نهاية المدة، أو بعائد 22.5% يُصرف شهريًا.
