رئيس قطاع التكافل ببنك ناصر الاجتماعي: ندرس طرح صكوك إسلامية.. وسعر الفائدة ثابت حتى الآن ولن نطرح شهادات ادخارية حاليًا| حوار
كشف الدكتور أحمد عطية، رئيس قطاع التكافل الاجتماعي في بنك ناصر الاجتماعي، الذراع الاقتصادية لوزارة التضامن، عن دراسة البنك طرح صكوك إسلامية قريبًا، حيث سيعلن عنها بعد الدراسة جيدًا والاعتماد، مشيرًا إلى أن البنك حتى الآن لم يطرح شهادات ادخارية جديدة، لما لها من تكلفة عالية وما يتوجب من دراستها جيدًا.
وقال رئيس قطاع التكافل الاجتماعي في بنك ناصر الاجتماعي، خلال حوار مع القاهرة 24، إن البنك يعد البنك الأول الذي يقدم دعمًا إلى أهالي غزة في حرب القطاع المستمرة منذ أكتوبر الماضي، موضحًا أنه قدم نحو 15 مليون جنيه تمثلت في مواد غذائية ومواد طبية، ولن يكون هذا الدعم الأخير، حيث سيمد يد العون دائمًا إلى كل من يحتاج الدعم كعادته، وفقًا لقوله.
كما تحدث عطية، عن أبرز التمويلات والمساعدات التي يقدمها بنك ناصر الاجتماعي للمواطنين، بالإضافة إلى مساهماته في المنظومة الصحية أيضًا لما له من باع طويل في التنمية المجتمعية منذ انشائه في 1971، والذي وصل عدد مستفيديه حتى الآن إلى نحو 3 ملايين و300 ألف مستفيد، برأس مال تخطى الـ 6 مليارات جنيه، وأكثر من 200 مليون جنية سنويًا تذهب كمساعدات.
وإلى نص الحوار..
- ما الدور المجتمعي الذي يلعبه بنك ناصر ليكون أكبر من كونه مجرد بنك ؟
بنك ناصر الاجتماعي، هيئة عامة تم انشاؤها عام 1971، وتم تشغيل أول فرع عام 1972، وهو الذراع الاقتصادية لوزارة التضامن الاجتماعي، منوط بتوسيع قاعدة التكافل الاجتماعي ورفع الأعباء الاقتصادية عن كاهل المواطنين، نعمل بكثافة شديدة خلال الفترة الأخيرة على رعاية منظومة الصحة والتعليم، أما عدد المستفيدين من البنك بكافة قطاعاته حوالي 3 ملايين و300 ألف مستفيد، ما بين الإعانات والقروض من البنك، مما يظهر حجم الدور الذي يلعبه البنك ولجان الزكاة التابعة له.
كما أننا نصرف من خلال البنك دعما نقديا فوريا للمحتاجين والحالات المستحقة، وإعانة فورية بمبلغ 5 آلاف جنيه بموجب تقرير طبي بالحالة وبحث اجتماعي لبيان ظروفه الاقتصادية، ويمكن زيادة المبلغ إذا كانت الحالة تستدعي، كما أننا نسهم أيضًا في العمليات الجراحية الكبرى بموجب تقرير طبي وتقرير بتكلفة تلك العملية نقوم فورًا بالمساهمة بإعانة فورية.
- ما حجم الدعم الذي خصصه البنك لغزة في حربها؟ وهل سيكون الأول والأخير؟
وزيرة التضامن الاجتماعي وافقت على مذكرة قطاع التكافل باعتماد مبلغ 15 مليون جنيه في شكل مواد غذائية بالتعاون مع صندوق تحيا مصر، وأيضًا مواد طبية بالتعاون مع الهلال الأحمر المصري، وبدأنا بالفعل في التجهيز والآن يتم تدشين القوافل وخلال أيام قليلة ستدخل قوافلنا إلى القطاع لنكون أول بنك يقدم الدعم إلى أهلنا في قطاع غزة.. نتمنى أن تنتهي الحرب قريبًا ولكنهم في حاجة إلى مزيد من المساعدات وبالتأكيد سيكون لنا دور في هذا الشأن.
- ماذا عن خطة البنك لدعم الأسر الأولى بالرعاية خلال شهر رمضان المبارك؟
بمناسبة حلول شهر رمضان المبارك خصصنا 10 ملايين جنيه لكراتين مواد غذائية ستذهب إلى المواطنين الأولى بالرعاية في كافة محافظات مصر المختلفة من مستفيدي لجان الزكاة.
- هناك اعتقاد لدى المواطنين بأن بنك ناصر الاجتماعي يقتصر على صرف المعاشات والنفقة.. كيف ترى هذا؟ وما حجم رأس مال البنك الآن؟
الناس كانت تعتقد أن بنك ناصر بنك للمعاشات والنفقة فقط، ولكن نحن نقوم بأنشطة متعددة، كالأنشطة الاستثمارية والمصرفية، فبدونها لن نستطيع الصرف على نشاط التكافل، وبالتالي تمويلنا تمويل ذاتي لا نقبل الدعم من أي جهة، والآن رأس مال البنك تعدى الـ 6 مليارات جنيه من أنشطتنا فقط.
- بنك ناصر مؤخرًا له مساهمات عديدة في المنظومة الصحية.. لما ذلك التوجه ؟
لدينا منشآت صحية عديدة تحتاج الدعم والرعاية، والدولة بمفردها لن تستطيع مواجهتها، ونحن كذراع اقتصادية لوزارة التضامن نمثل الدولة، وبالتالي عندما نسهم في دعم المنظومة الصحية فنحن نساعد الدولة في الأعباء التي تواجهها، نعم بالفترة الأخيرة قمنا بدعم عدد كبير من المراكز والمستشفيات كمستشفى الدمرداش، ودعم وحدة القلب برقم كبير والتي كانت مغلقة لمدة سنتين، وتم تشغيل الوحدة بدعمنا، وأيضًا مستشفى أبو الريش وأهل مصر وبهية وكذلك المستشفى الجامعي لجامعة القاهرة قمنا بتدعيمها بعربة إسعاف مجهزة.
الآن أصبحنا لا ننتظر أن تتقدم الجهات بطلب الدعم، نتحرك دون طلب، فنحن نضع عددًا من المعايير وعلى أساسها نقيم ونختار هذه الجهة التي نمنحها الدعم، ومن أهم تلك المعايير دور تلك الجهة في تحقيق التنمية المجتمعية والشريحة الاجتماعية التي تخدمها ونطاقها الجغرافي، ويجب أن يكون أيضًا لدى تلك الجهة استدامة في تقديم الخدمة، نقوم بمتابعة الصرف وآلياته.
نقدم الدعم إلى المنظومة الصحية ويكون وفقًا لنظام حوكمة لعملية تقديم الدعم العيني، فنحن ندعم شراء الأجهزة ونخرج الأموال للجهة الموردة مباشرة، ونقوم بدفع 50% أولًا ثم بعد ذلك عقب تركيب الأجهزة وعمل محضر داخل الجهة بأن الأجهزة مطابقة للمواصفات ومناسبة نخرج باقي الأموال.
- ما قيمة المساعدات السنوية التي يقدمها بنك ناصر وأيضًا القروض النقدية؟
نقدم مساعدات سنويًا بتكلفة تتخطى 200 مليون جنيه، وفي ضوء توجيهات وزيرة التضامن الاجتماعي نرفع هذا الرقم، وبجانب تلك المساعدات لدينا القروض الحسنة التي نقدمها للمواطنين دون فوائد، ويتم تقسيطها على ثلاث سنوات، وقيمة القروض التي منحناها خلال عام واحد بلغت نحو 330 مليون جنيه.
- ماذا عن حجم مستفيدات تمويل مستورة للمرأة المعيلة؟ وما قيمة المشروعات المنصرفة؟
مبادرة مستورة، وهي تمويل المرأة المعيلة، واحدة من بين مبادرات متعددة لتحقيق التنمية المجتمعية، وبدأت منذ 3 سنوات بالتعاون مع صندوق تحيا مصر، نمنح السيدة فيه 50 ألف جنيه يتم سدادها على عامين دون فوائد، الأموال تمنح في شكل مشروع، ولجان الزكاة تتابع هذا المشروع، من خلاله تتحول السيدات من حالة الحصول على الزكاة إلى سيدة صاحبة مشروع ولها أموالها الخاصة.
الجهات الشريكة لنا هي التي تقيّم الحالات المتقدمة للحصول على التمويل، مثل لجان الزكاة التي تبحث الحالات ومدى استحقاقها، وبعد الصرف تتولى متابعة الحالات التي حصلت على التمويل، حجم المستفيدات تخطى الـ 25 ألف مستفيدة من مستورة بقيمة تتعدى نصف مليار جنيه، نسبة التحصيل في هذه التمويلات فاقت الـ 97 %.
- ملف الغارمين والغارمات.. ما الدور الذي يلعبه البنك في ذلك الإطار؟
ملف الغارمين من بين الأنشطة التي نقوم بها، حيث نقوم بسداد التزامات الغارمين والغارمات، وتلعب وزارة التضامن الاجتماعي دورًا كبيرًا في هذا الشق، ويعتبر مساعدة نقدية، وكل الإعانات والمساعدات التي تمنح من البنك لا ترد.
- ما حجم موارد الزكاة ومصاريفها؟.. وكم عدد لجان الزكاة؟
لدينا نحو 3 آلاف لجنة زكاة منتشرة على مستوى الجمهورية، تقوم بدور البنك في صرف إعانات نقدية للمحتاجين، وتقوم أيضًا بمشروعات تتعدى الـ 354 مشروعا، عبارة عن مراكز طبية ومستشفيات ومراكز لتحفيظ القرآن ومراكز للكمبيوتر ومشغل ومشتل.. وغيرها.
نتوجه الآن إلى أن كل لجنة زكاة لا تعتمد فقط على أموال الزكاة وإنما تعتمد على مشروع تقوم به ليأتي لها بالعائد حتى يكون عمل اللجنة به استدامة، يهمنا أن يكون لكل لجنة مشروع يأتي لها بإيراد ومن خلاله تستطيع أن تنفق على المستحقين، وخلال عام واحد فقط في 2023 تخطت قيمة المستفيدين من لجان الزكاة المليار جنيه.
- ما الذي يميز شهادات بنك ناصر الادخارية عن شهادات البنوك الأخرى؟
بنك ناصر لديه أوعية ادخارية، آخرها الشهادة الثلاثية، وهي شهادة حدها الأدنى ألف جنيه، بعائد شهري ثابت قيمته 20%، هناك شهادات بالسوق تمنح عائدا بنسبة 27%، ولكنها لمدة سنة واحدة، أما شهادة بنك ناصر الاجتماعي لمدة ثلاث سنوات، إذا أطلقتها لمدة عام يمكن أن تطرح بعائد أعلى، ولكن سنة واحدة فقط وستبحث عن وعاء ادخاري جديد تضع فيه الأموال وبعائد جديد، أما نحن فلدينا من الآن عائد ثابت لمدة 3 سنوات، والميزة الأخرى، أن الشهادات بحد أدنى ألف جنيه، من ألف جنيه ومضاعفاتها تستطيع أن تحصل على الشهادة الثلاثية.
- هل سيقوم البنك بطرح شهادات جديدة ؟
حتى الآن لا، ليس هناك شهادات جديدة سنقوم بطرحها، تكلفة الشهادات عالية، ولطرحها يجب دراستها جيدًا، حاليًا المناسب لبنك ناصر الاجتماعي الشهادة الثلاثية التي طرحناها، وأحدث المنتجات لدينا حساب «يوم بيوم»، بعائد تراكمي يوميًا قدره 15%، وحده الأدنى نصف مليون جنيه، والعائد يضاف على المبلغ الأصلي وبالتالي في نهاية السنة سأجد قيمة العائد تتجاوز قيمة المبلغ الأصلي.
لدينا أيضًا حساب التوفير بأعلى عائد في مصر، وهو وديعة تحت الطلب بأي وقت يمكن لصاحبه السحب منه، العائد يصل إلى 10% وهو الأعلى بين كل البنوك على حسابات التوفير، ولدينا كذلك تمويلات نقدية بعائد تنافسي بالنسبة لباقي البنوك، لدينا تمويل للسلع المعمرة، وأخر للسيارات وغيرها.
- في ظل الظروف الاقتصادية الحالية وأزمة الدولار.. هل سيثبت بنك ناصر سعر الفائدة؟
سعر الفائدة ثابت حتى الآن، فتصل على التمويلات النقدية 13%، وفي حالة السلع المعمرة والسيارات يقل 0.5% وتكون 12.5 %، ولكنها تختلف باختلاف الظروف الاقتصادية.
- الرئيس السيسي وجه بـ بطرح تمويلات لتحفيز الطلب المحلي ومنتجات مصرفية وادخارية متنوعة، ما خطة البنك؟
نحن نعمل منذ فترة طويلة في تحفيز هذا الأمر، وفي ضوء مبادرات البنك المركزي لتفعيل كل ما يدعو إليه الشمول المالي، بدأنا بالفعل في فتح حسابات عدة للمواطنين كل فترة نبحث عن شريحة جديدة لفتح حسابات لهم ونقدم تسهيلات عدة في ذلك الشأن وتحفيزات، عام 2017 أطلق عليه عام الشمول المالي ونحن ببنك ناصر نقوم بكل ما يدعو إليه الشمول المالي من عام 1972 لأننا نعمل على شريحة نحن من ندخلها على القطاع المصرفي.
- هل سيطرح البنك صكوكا إسلامية بجزء من محافظ قروض السيارات والتمويل الشخصي؟
ندرس ذلك الأمر بالفعل، والإعلان عنه سيكون بعد دراسته جيدًا واعتماده.
