هشام عز العرب: إطلاق البنك الرقمي هدفه التوسع.. ومصر على أعتاب تحول مصرفي شامل
في مقابلة موسعة مع منصة «EnterpriseAM»، استعرض هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي لـالبنك التجاري الدولي، ملامح استراتيجية البنك لإطلاق بنك رقمي، ورؤيته لمستقبل القطاع المصرفي في مصر، مؤكدًا أن السوق المحلي يقترب من نقطة تحول حاسمة في تبني الخدمات المالية الرقمية.
مصر على أعتاب تحول مصرفي شامل
وأوضح عز العرب أن إطلاق البنك الرقمي يستهدف بالأساس توسيع قاعدة السوق وليس مجرد الحفاظ على العملاء الحاليين، مشيرًا إلى أن مصر، التي يتجاوز عدد سكانها 100 مليون نسمة، تضم شريحة شبابية كبيرة تتمتع بوعي رقمي متزايد، رغم أن نسبة معتبرة منها لا تزال خارج المنظومة المصرفية الرسمية.
وأضاف أن البنك الرقمي صُمم خصيصًا للوصول إلى هذه الفئات التي يصعب على النماذج التقليدية خدمتها، في ظل تحديات مثل تعقيد إجراءات فتح الحسابات وضعف الوصول إلى الائتمان.
دمج الفروع مع الخدمات الرقمية
وعن استمرار توسع الفروع المصرفية في مصر مقارنة بتراجعها في أوروبا والولايات المتحدة، أشار عز العرب إلى أن السوق المصري لا يزال في مرحلة مختلفة من التطور، حيث تواصل البنوك العمل على توسيع قاعدة العملاء وبناء الثقة مع المستخدمين الجدد.
وأكد أن النموذج الأمثل حاليًا يتمثل في الدمج بين الفروع التقليدية والخدمات الرقمية، بدلًا من الاستغناء عن أي منهما، لافتًا إلى أن الفروع لا تزال تلعب دورًا محوريًا، إلى جانب نماذج حديثة مثل الخدمات المساعدة وأكشاك الخدمة الذاتية والشراكات التي تتيح وصولًا أوسع بتكلفة أقل.
دعم تنظيمي وتسارع رقمي
وفيما يتعلق بتأخر انتشار البنوك الرقمية في مصر، أوضح أن هذا القطاع لا يزال حديثًا نسبيًا بسبب حداثة البيئة التنظيمية، مشيرًا إلى أن البنك المركزي المصري اتخذ خلال السنوات الأخيرة خطوات مهمة لدعم التحول الرقمي، من بينها إصدار تراخيص البنوك الرقمية، وتنظيم قطاع التكنولوجيا المالية، وتفعيل أدوات مثل التحقق الإلكتروني من الهوية (e-KYC).
وأشار إلى أن عدد مستخدمي الإنترنت في مصر تجاوز 96 مليون مستخدم، مع تزايد الاعتماد على المدفوعات الرقمية والخدمات عبر الهاتف المحمول، ما يعزز فرص تسارع التحول الرقمي في القطاع المصرفي.
تأثير الفائدة والمنافسة المرتقبة
وعن تأثير تراجع أسعار الفائدة، أوضح عز العرب أن ذلك قد يضغط على هوامش الربحية، لكنه أكد أن تأثيره في مصر سيظل محدودًا، نظرًا لقوة المراكز المالية للبنوك، فضلًا عن أن انخفاض الفائدة يحفز الطلب على الائتمان.
كما توقع أن تسهم البنوك الرقمية في زيادة المنافسة، خاصة في مجالات تجربة العملاء وسرعة تقديم الخدمات، بفضل انخفاض تكاليف التشغيل وقدرتها على تقديم حلول مخصصة تعتمد على البيانات.
حدود البنوك الرقمية ودورها المستقبلي
وأشار عز العرب إلى أن البنوك الرقمية فعالة في تلبية الاحتياجات اليومية، لكنها لا تستطيع الاستغناء بالكامل عن الفروع في بعض الخدمات المعقدة، مثل التمويلات الكبرى والاستشارات المالية.
وأكد أن خطط إطلاق البنك الرقمي تسير وفق الجداول الزمنية المحددة، مع استمرار التنسيق مع البنك المركزي للحصول على التراخيص اللازمة.
وفيما يتعلق بالمستقبل، توقع عز العرب أن تلعب البنوك الرقمية دورًا محوريًا بحلول عام 2030 في تعزيز الشمول المالي، وأن تتحول إلى منصات متكاملة تربط بين الأفراد والتجار والمؤسسات والخدمات الحكومية، مدعومة بالتركيبة السكانية الشابة والنمو المتسارع في استخدام التكنولوجيا الرقمية في مصر.
