هشام عز العرب: منح ائتمان أو تمويل دون تقييم كافٍ للقدرة الائتمانية قد يرفع مستويات المخاطر
قال هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي لـ البنك التجاري الدولي – مصر (CIB)، إن البنوك تعمل وفق قواعد رقابية صارمة يضعها البنك المركزي، تشمل نسب احتياطي وإجراءات تقييم ائتماني دقيقة، في حين تعمل بعض الشركات في قطاعات مالية موازية تحت أطر رقابية مختلفة قد تكون أقل تشددًا، وهو ما قد يخلق فجوات تنظيمية داخل السوق الواحد.
هشام عز العرب: منح ائتمان أو تمويل دون تقييم كافٍ للقدرة الائتمانية قد يرفع مستويات المخاطر
وأشار عز العرب، في مداخلة هاتفية مع الإعلامي عمرو أديب، ببرنامج الحكاية، المُذاع عبر فضائية mbc مصر، إلى أن سرعة اتخاذ القرار في الشركات الاستثمارية قد تمنحها ميزة تنافسية، إلا أنه شدد على ضرورة التزام جميع الأطراف بنفس المبادئ الأساسية للحوكمة وإدارة المخاطر، لتجنب ما وصفه بـ المراجحة التنظيمية التي قد تؤدي إلى سلوكيات مالية غير متوازنة.
وضرب مثالًا بما يحدث في بعض أسواق التمويل الاستهلاكي، موضحًا أن منح ائتمان أو تمويل دون تقييم كافٍ للقدرة الائتمانية قد يرفع مستويات المخاطر، خاصة في حال ضعف آليات التحصيل أو الاعتماد على أساليب ضغط غير مناسبة في السداد.
وأشار إلى أهمية منظومة الاستعلام الائتماني في ضبط السوق، مؤكدًا أن تفعيلها بشكل شامل يسهم في الحد من المخاطر الائتمانية وتحسين جودة المحافظ التمويلية.
وأوضح عز العرب أن الشركات التي يتعامل معها القطاع المصرفي تخضع لتقييمات دقيقة قبل التمويل، وأن البنوك تلتزم بمعايير صارمة في منح الائتمان، مع مراعاة القدرة المالية الحقيقية للعملاء.
ودعا إلى أهمية تعزيز الرقابة الاستباقية بدلًا من التدخل بعد وقوع الأزمات، مشيرًا إلى أن اكتشاف المخاطر في وقت مبكر أفضل من التعامل مع تداعياتها بعد تفاقمها.
