كيف يستفيد تجار التجزئة ومصنعو المنتجات من التأمين المدمج؟
قال الاتحاد المصري لـ التأمين إنه نظرًا لأن المزيد من الأعمال تنتقل عبر الإنترنت، فإن عددا كبيرا من تجار التجزئة الصغار ومصنعي المنتجات الذين لديهم هوامش ربح قليلة للغاية يتطلعون إلى تقديم خدمات إضافية مثل الحماية من السرقة والتلف في نقاط البيع، والتي يجب أن يتم تصميمها وفقًا للمتطلبات المتخصصة لعملائها، وبأسعار معقولة ومرنة وهذا يتم ضمن التأمين المدمج.
ويتم استخدام التأمين المدمج من خلال نموذج التأمين المدمج، ويتم توفير منتج التأمين كميزة إضافية مدمجة بدلًا من بيعه بشكل مستقل Stand Alone، أي من خلال دمجه مع خدمة أو حزمة خدمات أو منتجات Package يتم تحزيمها معًا في شكل منتج واحد، على أساس أن العميل يحتاج إليها بشكل متزامن، ويقدم التأمين المدمج تغطية تأمينية بأسعار معقولة وملائمة للعملاء وتقابل احتياجاتهم التأمينية وفقًا لسيمون تورانس، مؤلف كتابNew Growth Playbook، ويشير التأمين المدمج إلى دمج التغطية التأمينية داخل منتج أو خدمة بحد ذاتها، عند بيعها.
وأوضح أنه بالنسبة للبعض فإنه يمكن أن تعادل هذه الأنواع من الخدمات الإضافية ما يصل إلى 50٪ من صافي أرباحهم.
التغطية التأمينية ضمن المنتجات الاستهلاكية
وأضاف أنه في الماضى كان إدراج التغطية التأمينية ضمن المنتجات الاستهلاكية طريقة فعالة لتوفير قيمة مضافة مع تقديم تجربة للعميل بسيطة وذات قيمة عالية للعميل، ومع ظهور الاقتصاد الرقمي وتغيير التركيبة السكانية والتنمية الاقتصادية القوية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، اتخذ الطلب على التأمين المدمج شكلًا مختلفًا.
وأوضح الاتحاد أنه فىي أعقاب جائحة كوفيد، تحول عدد متزايد من المستهلكين نحو شراء المنتجات والخدمات عبر الإنترنت، بما في ذلك الخدمات والمنتجات التأمينية. وسارعت شركات التأمين بالتركيز على الاستفادة من البنية التحتية الرقمية والابتعاد عن النماذج التقليدية المستخدمة لتسويق التغطيات التأمينية، في حين أن تجار التجزئة والمصنعين وشركات الطيران والبنوك والجمعيات المهنية وغيرهم كانوا ومازالوا موزعين لمنتجات التأمين لفترة طويلة، إلا أن الشركات التى تعتمد على التأمين المدمج Embedded Insurance لديها القدرة على الارتقاء بهذا المستوى إلى مستوى آخر.
مثال
يعد BIMA مثالًا رائعًا على تضمين التأمين الصحي ميسور التكلفة في النظام البيئي للهواتف المحمولة، مما يسد فجوة الحماية لـعدد 35 مليون إفريقي اليوم، وتشير الإحصائيات الأساسية إلى أن 75٪ من هؤلاء العملاء يحصلون على التأمين لأول مرة.
ولا يمكن لأي شركة تأمين تقليدية أن تتوقع الاحتياجات المحددة لعدد لا يحصى من المتطلبات المتخصصة، كما أن تجربتها ليست فعالة من حيث التكلفة. بينما يمكن للآخرين الأقرب إلى العملاء، تمكينهم من خلال التكنولوجيا الجديدة.
